波士顿:全球45%企业银行业务利润下滑

波士顿咨询企业发布《2018年全球企业银行报告》。报告指出,受风险、监管和合规成本上升及高额罚款冲击,全球银行业绩效下滑。企业银行最终迎来了猛烈的数字化颠覆,高层管理团队面临巨大的转型压力,如果不采取行动,只能坐以

波士顿咨询企业发布《2018年全球企业银行报告》。报告指出,受风险、监管和合规成本上升及高额罚款冲击,全球银行业绩效下滑。企业银行最终迎来了猛烈的数字化颠覆,高层管理团队面临巨大的转型压力,如果不采取行动,只能坐以待毙。

BCG全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇指出:“传统企业银行或面临极高的经济损失。未来五年,大家预计这些新的数字平台和渠道将威胁到传统企业银行约30%的业务收益。”

波士顿2017年企业银行绩效对标调查的结果显示,很大一部分企业银行的利润正在缩减,尤其是在中型和大型客户业务领域。调查显示,虽然情况因地区而异,但是全球45%的企业银行业务部门的利润出现下滑。在西欧,57%的企业银行业务部门报告利润有所下降,而北美只有38%的部门业务出现下滑。

此外,即使在良好的宏观经济环境中,仍有近一半的企业银行业务部门的资本回报率低于最低预期。 在各地区,对于大型企业银行业务部门而言,这一挑战尤为严峻:这些大型部门的税前收益中位数低于16%的最低预期资本回报率。相比之下,北美和新兴市场的中型市场部门表现要好得多。

同时,波士顿发布了《2018年全球风险报告》,报告指出,金融危机十年后,全球银行业在复苏道路上变得停滞不前。在经历了连续五年增长之后,2016年全球银行业平均经济利润(经风险和资本成本调整后的利润)出现萎缩;不同地区经济利润仍然存在显著差异。

报告认为,银行绩效滑坡,主要归咎于竞争加剧、数字化颠覆、成本上升以及复杂形势,特别是全球和当地持续不断的监管审查和政策变化。

报告指出,过去两年,全球监管机构平均每天出台的政策修订稳定在200条左右,是2011年的3倍之多。银行CRO必须监测并落实这些监管要求。从2009年到2017年末,监管机构针对银行违规行为的累计罚款金额达3450亿美金,较2016年末增加了220亿美金。

波士顿在报告中提出,全球近一半企业银行的经济利润呈下滑态势,只有愿意进行全方位数字化转型的企业银行才能得以生存和发展。针对上述挑战,报告中具体提到四项举措优化银行风险管理,包括重塑客户旅程、发掘数据的力量、重新定义运营模式、建立数字化驱动组织。

BCG全球合伙人兼董事总经理陈本强表示:“数字化迫使企业银行进行大规模变革,金融机构如不及时做出改变,未来几年将面临竞争力和市场份额的螺旋式下降。如今需要制定更为协调统一的数字化战略,明确运营方式和投资领域。”


下载:波士顿咨询《2018年全球企业银行报告》



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