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激活数据价值,锻造合规和可持续发展的数据资产“活化之道”| 观点与方案

佚名 来自: IBM 2021-11-01

激活数据价值,锻造合规和可持续发展的数据资产“活化之道”

10月 29日,由中国信息通信研究院(以下简称“信通院”)、浦发银行和 IBM 共同举办了《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》(以下简称“实践报告”)在线发布会。三方专家围绕共同构建的以“挖掘数据潜能、提升资产价值、保障流通安全”为核心的数据资产管理体系及落地经验进行了深入探讨和广泛交流,为业内数据资产管理的创新探索提供了有价值的参考。

10月 29日,由中国信息通信研究院(以下简称“信通院”)、浦发银行和 IBM 共同举办了《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》(以下简称“实践报告”)在线发布会。三方专家围绕共同构建的以“挖掘数据潜能、提升资产价值、保障流通安全”为核心的数据资产管理体系及落地经验进行了深入探讨和广泛交流,为业内数据资产管理的创新探索提供了有价值的参考。

三方聚力,探索商业银行的数据资产化之路

2020年中国数字经济的规模已达到 39.2万亿元,一个新的产业正在源源不断地为我国经济高质量发展注入新动力。大数据、数据资源、数据资产、数据要素等,层出不穷的数据热词,催生了数字经济时代的到来。

同年 4月,数据作为新型生产要素被正式写入《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》,数据作为新型生产要素在国家战略、行业革新、企业升级中占据重要地位。

数据驱动的数字经济新时代,让商业银行经营突破了地域、时间的约束,给包括竞争策略、组织结构和企业学问在内的一系列管理实践带来了巨大冲击,也激发了商业银行全面走向智慧化、智能化的潜能。

商业银行作为数据密集型企业,已沉淀大量原始数据资源,这其中既蕴藏着数字化转型发展的崭新机遇,也面临着合规监管的巨大挑战,包括商业银行在内的金融机构如何成为安全合规的数据连接者和价值创造的数据管理者,是数字经济时代决定金融机构能否率先突破,勇夺先机的关键。

商业银行基于数字技术的应用,实现了业务数据化,高价值的数据洞察已逐渐在企业经营管理中发挥显著的效能,如:通过手机银行进行精准产品推荐,通过风险预警模型监测电信诈骗转账等。业务数据化之后的路应该如何走?如何合法地激活“沉睡”的数据资源?如何合规地实现数据掘金?这些问题都与数据资产管理体系如何构建、如何运营息息相关。

实践报告深入解读:商业银行数据资产管理三大“活化术”

从数据的采集到数据要素市场化,需要经历业务数据化、数据资产化、资产产品化、要素市场化的四个阶段。其中数据资产化是进入要素市场化最关键的一步。为了让数据真正实现“竭尽所能”,赋能业务和管理、实现商业模式创新,提升数据对商业银行的贡献,报告明确提出三大数据“活化术”,通过数据“活化之道”掘金数据价值。

首先,“数据+算法+场景”构成高价值数据资产核心三要素。只有“高价值”数据资产才能真正带动资源优化和效益提升,为企业创造价值。基于此,实践报告按照数据价值链,将数据资产分为两类资产:基础型数据资产和服务型数据资产,界定了两者的管理范畴,并提出商业银行应尽早启动对自身数据资产的梳理和盘点,厘清并分类基础型数据资产库和服务型数据资产库,有的放矢促活数据资产。

其次,五大管理活动促活数据价值链演化,即通过资产认定、资产确权、价值评估、资产处置、隐私保护,商业银行在对数据资产进行统筹管理的同时,应保证数据资产的完整性、机密性和可用性,为企业数据资产的安全合规、合理配置保驾护航。

此外,实践报告率先提出采集法则、价值法则、使用法则、流通法则四大管理法则,为崭新的数据管理框架制定“游戏规则”,提出要遵循“用多少采多少”的采集法则,并展开数据资产的价值评估,确保数据资产安全合规流通的同时真正实现“数尽其用”。

“流数不腐”,让数据资产流通起来

流数不腐,户枢不蠹。只有让数据资产在流动过程中不断地衍生出多方面价值,构建场景为王的价值管理体系,才能真正地助力企业数字化转型和国家数字经济的发展。

在数据资产化建设中,商业银行还存在诸多困惑。在以价值创造为导向的数据思维中,“数据+算法”是数据资产管理领域“一横一纵”的驱动力,它可以助力企业进行资产沉淀、挖潜、促活乃至价值变现。“横”指的是在商业银行沉淀大量的数据,包括客户数据、交易数据、市场分析数据等;“纵”指的是通过 AI、大数据分析等技术手段研发的核心算法,通过将数据和算法聚合在一起,形成提炼后的结论和常识,帮助客户更好的支撑精准营销、风险管控、经营决策等场景,为企业创造价值。

炼“数”成“金”,合规并遵循用户诉求

数据资产用户是数据资产加工制造的促成者和消费者,他们的诉求和希望无非是,让数据资产 “用起来”、“活起来”、“流通起来”。数据资产的多寡、好坏,采集、管理和使用能力的强弱亦直接影响企业经营与创新服务能力,企业对数据资产的价值意识和管理能力也将决定着他们未来新的竞争优势和能力。

在 10月 29日的发布会中,中国信通院云计算与大数据研究所副所长魏凯、浦发银行总行信息科技部副总经理黄炜以及 IBM 咨询大中华区金融核心锐变服务总经理马勇发表致辞,强调了在数字经济时代,数据已成为企业的战略性资源。并对《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》的产生背景、探索过程和长远影响进行先容。

同时,信通院、浦发银行和 IBM 三方专家就《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》的观点进行了解读:

中国信通院云计算与大数据研究所副主任姜春宇在会中探讨了商业银行数据资产化之路的关键问题,结合浦发银行和 IBM 的研究与落地成果,阐明了数据资产管理各环节的核心观点,涉及数据资产的概念、数据资产管理体系的内涵与外延、体系框架、管理规则等内容,对数据要素市场化进行了适度展望。

浦发银行总行信息科技部数据资产管理领域专家陆燕结合浦发银行数据资产管理体系建设成果,阐述了数据资产管理核心理念和方法,分享了以价值创造思维为导向,以数据资产经营报表为抓手,以数据资产管理平台为支撑,全行协同开展数据资产盘点、确权、价值评估和运营流通的落地模式及经验,并对数字生态体系建设进行适度展望,为商业银行数据资产化之路提供参考。

IBM 咨询大中华区金融核心锐变服务数据解决方案负责人陈剑光立足于业务数据化、数据资产化、资产产品化、产品市场化数据价值链路各环节,阐述了企业从完善数据资产管理框架、夯实数据治理基础、做好数据中台技术保障等方面,推动数据资产管理高速发展,提升金融企业价值。在金融行业数字经济与实体经济深度融合、企业经济转型等数据资产化发展之路做出展望。

数据资产化并非数据价值创造的终点。留给企业的下一个话题,是要时刻保持对外部商业机会的灵敏度,思考数据资产化之后的新业务模式创新,从而为企业发展带来新机遇。数据资产管理体系如何构建、如何运营,在业界还未形成充分共识,《商业银行数据资产管理体系建设实践报告》将为商业银行在数据领域的创新探索提供有价值的参考。

报道相关内容引用说明:

关于中国数字经济规模的数据来源:

http://www.wicwuzhen.cn/web20/news/original/202104/t20210427_22448902.shtml

关于《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》

http://www.gov.cn/zhengce/2020-04/09/content_5500622.htm


 

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